Assurance vie universelle
Qu'est-ce que l'assurance vie universelle ?
L’assurance vie universelle est une alternative à explorer si vous recherchez un régime qui vous offrira une couverture flexible à vie. L’assurance vie universelle est une forme d’assurance permanente qui comprend une composante d’épargne-placement et dont le coût est faible, semblable à celui de l’assurance vie temporaire.
Comment puis-je utiliser les avantages de l'assurance vie universelle ?
Les retraits ou les avances sur police sont deux façons de retirer de l’argent de la composante valeur de rachat. Si vous décédez, la compagnie déduira le montant des retraits ou des dettes en cours du versement à vos bénéficiaires. Vous pouvez ajouter un certain nombre d’avenants à votre assurance vie universelle.
Les avenants sont une technique permettant de fournir une couverture et des avantages supplémentaires à un coût additionnel réduit. Les avenants peuvent inclure les maladies graves, l’invalidité, l’assurance temporaire, le décès accidentel, l’exonération des primes, et d’autres que la compagnie d’assurance peut offrir.
Vous pouvez obtenir une protection à vie avec une assurance vie universelle et accumuler une valeur de rachat. Les polices d’assurance vie universelle comprennent une composante valeur de rachat qui peut être utilisée pour accumuler de l’épargne. Vous avez la possibilité d’ajuster le paiement de vos primes et la prestation de décès.
Les Associés financiers d’Experior sont bien informés du contenu de ce type de police d’assurance. Tant que les primes sont payées, elle peut vous protéger pour le reste de votre vie.
Avantages de l'assurance vie universelle
-
Protection pour le reste de votre vie
L'assurance vie universelle n'a pas de durée déterminée et offre à vos bénéficiaires une sécurité financière perpétuelle, pour toute la vie. Votre couverture ne peut être annulée tant que le compte est en règle (les primes sont payées) et qu'il a une valeur de rachat positive. Avec l'assurance vie universelle, vous êtes assuré à vie, que votre santé décline ou non, et la prestation de décès non imposable versée à votre famille est assurée. -
Le versement peut être effectué par le biais du calendrier de paiement
Contrairement à une police d'assurance vie entière dont le paiement de la prime est fixe et ne varie jamais, une police d'assurance vie universelle vous permet d'ajuster vos paiements au besoin, dans les limites de la police. Le fait de payer moins maintenant peut vous obliger à payer un coût plus élevé à l'avenir pour conserver votre couverture, mais le fait d'avoir plus de souplesse peut faciliter le maintien en vigueur de votre assurance au fil du temps. -
L'assurance vie universelle présente un avantage fiscal
En effet, les intérêts accumulés dans le compte bénéficient d'un report d'impôt. Des répercussions fiscales se produiront lorsque l'argent sera retiré de la police. Il est bon de consulter vos associés fiscaux et financiers lorsque vous apportez des changements aux valeurs de votre police Universal Life. -
L'argent peut être retiré
En général, vous pouvez emprunter de la valeur de rachat de votre assurance en franchise d'impôt. Si vous décédez avant le remboursement de l'emprunt, le montant restant sera déduit de votre capital-décès. Si vous souhaitez racheter la police, vous obtiendrez une valeur de rachat après déduction des frais de rachat. Vous devez vous rappeler qu'il peut y avoir des implications fiscales.
Pourquoi souscrire une assurance vie universelle avec le Groupe financier Experior ?
Lorsque vous envisagez ces produits, assurez-vous de travailler avec un associé d’assurance réputé, car l’achat d’une police peut être compliqué. Le Groupe Financier Experior est une entreprise réputée dont les associés bien informés peuvent fournir une soumission d’assurance vie qui répond aux besoins du client. Nos associés connaissent bien les coûts de l’assurance et les subtilités de la police et aideront les clients en ce qui concerne les ajustements de la valeur marchande et les frais d’annulation. Ils vous expliqueront le contenu de la police d’assurance que vous choisissez et vous aideront à établir votre plan financier. Nos agents travaillent avec les meilleures compagnies d’assurance après avoir analysé les performances du marché de l’industrie.
FAQ
L’assurance vie universelle est une excellente combinaison d’assurance et d’investissement plutôt que de les avoir séparés comme un plan d’investissement et un plan d’assurance. Lorsqu’il s’agit d’assurance, il s’agit d’abord de protection et vous obtenez l’autre valeur ajoutée des placements qui croissent en report d’impôt et au décès, les prestations sont exemptes d’impôt. La protection procure des avantages à vos proches et offre des options sur les primes pour prendre en charge les besoins permanents au moment du décès. Un autre avantage supplémentaire est la possibilité de faire croître la valeur en espèces, qui peut ensuite être utilisée pour compléter votre revenu de retraite. Le Groupe Financier Experior aidera ses clients à régler d’abord l’aspect assurance et leur expliquera comment la police peut être un avantage pour les fonds de retraite et autres investissements.
Une police d’assurance vie entière est un régime à primes groupées et garantit des prestations pendant toute la durée de vie de l’assuré. Il existe deux formes d’assurance vie entière : avec participation et sans participation. Dans une police avec participation, la compagnie d’assurance verse des dividendes, ce qui permet d’accumuler un patrimoine et d’augmenter les prestations de décès et de placement sur lesquelles vous pouvez emprunter pour compléter votre retraite. La compagnie d’assurance gère ce compte de façon conservatrice et verse un montant constant de dividendes.
Dans les polices sans participation, le titulaire de la police ne reçoit pas de dividendes ; cependant, les primes sont souvent moins élevées.
D’autre part, l’assurance-vie universelle est dégroupée. Les clients savent exactement quel est le coût de leur assurance et cette couverture leur donne la possibilité de choisir le volet investissement de leur police. Cependant, il n’y a pas de garanties, et vos placements peuvent être plus risqués en fonction du rendement de vos choix. L’assurance vie universelle présente plusieurs inconvénients, mais elle pourrait être une bonne option pour une personne qui veut une garantie de couverture et qui est prête à gérer l’avantage des placements autogérés.
Oui, vous pouvez retirer de la valeur en espèces de la police, mais avant de le faire, assurez-vous de bien comprendre comment cela fonctionne.